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Newsletter janvier 2021
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Lun - Ven 09h00-17h00
Investir en immobilier
Accéder aux meilleures stratégies et à toutes les opportunités
immobilier en société
SCPI
Flexible, simple, rentable et sans souci de gestion
En souscrivant des parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), il est possible d’investir dans l’immobilier indirect avec un capital de départ limité par rapport à un investissement immobilier en direct et sans contrainte de gestion, en contrepartie de frais payés à la société de gestion.
Vous souhaitez investir dans la pierre sans les contraintes de gestion ? Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) peuvent être une solution intéressante. Mais de quoi s’agit-il exactement ? Ce sont des organismes de placement collectif dont l’objet est l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier pour le compte d’investisseurs particuliers ou institutionnels.
En 2019, les parts de SCPI sont vendues entre 200 euros et 1 000 euros en moyenne, selon l’Association française des sociétés de placement immobilier (ASPIM). Il faut généralement souscrire un minimum de cinq ou dix parts. La durée du placement recommandée est globalement de dix ans.
En souscrivant des parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), il est possible d’investir dans l’immobilier indirect avec un capital de départ limité par rapport à un investissement immobilier en direct et sans contrainte de gestion, en contrepartie de frais payés à la société de gestion.
Vous souhaitez investir dans la pierre sans les contraintes de gestion ? Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) peuvent être une solution intéressante. Mais de quoi s’agit-il exactement ? Ce sont des organismes de placement collectif dont l’objet est l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier pour le compte d’investisseurs particuliers ou institutionnels.
En 2019, les parts de SCPI sont vendues entre 200 euros et 1 000 euros en moyenne, selon l’Association française des sociétés de placement immobilier (ASPIM). Il faut généralement souscrire un minimum de cinq ou dix parts. La durée du placement recommandée est globalement de dix ans.
OPCI
À la fois flexible et hybride, ce placement immobilier non coté créé en 2007 permet de diversifier son patrimoine dans une perspective de placement long terme. Il présente une opportunité de rendement au risque en capital limité, cumulant l’avantage du placement SCPI à ceux de fonds diversifiés.
L’OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) offre de larges perspectives d’épargne : se constituer un capital, préparer sa retraite, se constituer un patrimoine à crédit, protéger sa famille ou encore transmettre un patrimoine.
L’achat de parts d’OPCI peut se faire en toute liberté, selon ses moyens et à son rythme, à partir de quelques centaines Cette solution innovante permet de réaliser un investissement indirect dans l’immobilier tout en conservant son épargne disponible en cas de besoin. L'OPCI est accessible via un compte titres ou un contrat d’assurance vie.
Pourquoi investir dans les OPCI ?
Accessibilité :
L’OPCI rend l’immobilier à la portée de tous, à partir de quelques centaines d’euros. Les détenteurs de contrat d’assurance vie peuvent investir dans l’immobilier en acquérant des parts d’OPCI via les unités de compte.
Rendement et perspectives de performance
Disponibilité et rachat de ses parts d’OPCI périodiquement
L’OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) offre de larges perspectives d’épargne : se constituer un capital, préparer sa retraite, se constituer un patrimoine à crédit, protéger sa famille ou encore transmettre un patrimoine.
L’achat de parts d’OPCI peut se faire en toute liberté, selon ses moyens et à son rythme, à partir de quelques centaines Cette solution innovante permet de réaliser un investissement indirect dans l’immobilier tout en conservant son épargne disponible en cas de besoin. L'OPCI est accessible via un compte titres ou un contrat d’assurance vie.
Pourquoi investir dans les OPCI ?
Accessibilité :
L’OPCI rend l’immobilier à la portée de tous, à partir de quelques centaines d’euros. Les détenteurs de contrat d’assurance vie peuvent investir dans l’immobilier en acquérant des parts d’OPCI via les unités de compte.
Rendement et perspectives de performance
Disponibilité et rachat de ses parts d’OPCI périodiquement
SCI
Face à la baisse des rendements des fonds en euros, les unités de compte immobilières (SCPI, OPCI ou SCI) séduisent de plus en plus. Leurs atouts ? Des rendements potentiels intéressants et une fiscalité plus avantageuse qu'en direct.
La Société Civile Immobilière (SCI) est l’unité de compte immobilière qui permet d’accéder à la plus large offre immobilière. Il est par exemple possible au sein d’une SCI de détenir de l’immobilier direct (immeubles, bureaux), de l’immobilier indirect via des fonds de SCPI ou OPCI, et des foncières cotées.
Les SCI ne sont accessibles qu'en tant qu’unités de compte au sein d’un contrat d’assurance vie ou en contrat de capitalisation.
La Société Civile Immobilière (SCI) est l’unité de compte immobilière qui permet d’accéder à la plus large offre immobilière. Il est par exemple possible au sein d’une SCI de détenir de l’immobilier direct (immeubles, bureaux), de l’immobilier indirect via des fonds de SCPI ou OPCI, et des foncières cotées.
Les SCI ne sont accessibles qu'en tant qu’unités de compte au sein d’un contrat d’assurance vie ou en contrat de capitalisation.
Investissement locatif
Nue propriété
Vous souhaitez investir dans l’immobilier et vous vous interrogez sur le statut de nu-propriétaire ?
On parle d’achat immobilier en nue-propriété lorsque le bien acquis a fait l’objet d’un démembrement, c’est-à-dire que le droit de propriété sur le bien est divisé entre :
- L’usufruitier qui peut occuper le bien ou l’utiliser pour percevoir des revenus, tels que des loyers par exemple
- Le nu-propriétaire qui dispose du bien et peut ainsi procéder à sa vente
Lorsque vous achetez un bien en nue-propriété, vous concédez donc l’usufruit à une tierce personne, physique ou morale, qui en acquiert l’usufruit pour une durée temporaire : elle perçoit les loyers et est responsable de l’entretien et de la gestion locative du bien.
Au terme de l’usufruit, le nu propriétaire retrouve, gratuitement et sans formalités, la pleine propriété du bien.
Pourquoi investir en nue propriété ?
- Profiter d’un prix d’acquisition réduit à une fraction de la valeur du bien en pleine propriété.
- Ne pas être assujetti à l’IFI (impôt sur la fortune immobilière) sur ce bien,
- Diversifier son patrimoine et créer des revenus complémentaires futurs lors du remembrement.
On parle d’achat immobilier en nue-propriété lorsque le bien acquis a fait l’objet d’un démembrement, c’est-à-dire que le droit de propriété sur le bien est divisé entre :
- L’usufruitier qui peut occuper le bien ou l’utiliser pour percevoir des revenus, tels que des loyers par exemple
- Le nu-propriétaire qui dispose du bien et peut ainsi procéder à sa vente
Lorsque vous achetez un bien en nue-propriété, vous concédez donc l’usufruit à une tierce personne, physique ou morale, qui en acquiert l’usufruit pour une durée temporaire : elle perçoit les loyers et est responsable de l’entretien et de la gestion locative du bien.
Au terme de l’usufruit, le nu propriétaire retrouve, gratuitement et sans formalités, la pleine propriété du bien.
Pourquoi investir en nue propriété ?
- Profiter d’un prix d’acquisition réduit à une fraction de la valeur du bien en pleine propriété.
- Ne pas être assujetti à l’IFI (impôt sur la fortune immobilière) sur ce bien,
- Diversifier son patrimoine et créer des revenus complémentaires futurs lors du remembrement.
Loueur Meublé
Un statut fiscal particulier
La Location Meublée Non Professionnelle concerne les propriétaires de logement(s) meublé(s) mis en location.
Les loyers annuels bruts sont déclarés dans la catégorie des Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC) pour réintégration au barème de l’impôt sur le revenu.
Pourquoi s’intéresser au régime Meublé ?
- Se constituer un capital et des revenus complémentaires ; les prix d’acquisition d’une LMNP sont à la portée du plus grand nombre, car l’investissement peut démarrer à partir de petites surfaces telles que les studios.
- Profiter de règles comptables et fiscales avantageuses (déductibilité des amortissements)
- Bénéficier sous certaines conditions d’une réduction d’impôt sur le revenu
- Pas de souci de gestion si vous optez pour une gestion déléguée dans le cadre des résidences de services par exemple.
Vous êtes désireux d'investir dans des biens de qualité et à fort rendement, nous sélectionnons pour vous les biens immobiliers les plus attractifs .
La Location Meublée Non Professionnelle concerne les propriétaires de logement(s) meublé(s) mis en location.
Les loyers annuels bruts sont déclarés dans la catégorie des Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC) pour réintégration au barème de l’impôt sur le revenu.
Pourquoi s’intéresser au régime Meublé ?
- Se constituer un capital et des revenus complémentaires ; les prix d’acquisition d’une LMNP sont à la portée du plus grand nombre, car l’investissement peut démarrer à partir de petites surfaces telles que les studios.
- Profiter de règles comptables et fiscales avantageuses (déductibilité des amortissements)
- Bénéficier sous certaines conditions d’une réduction d’impôt sur le revenu
- Pas de souci de gestion si vous optez pour une gestion déléguée dans le cadre des résidences de services par exemple.
Vous êtes désireux d'investir dans des biens de qualité et à fort rendement, nous sélectionnons pour vous les biens immobiliers les plus attractifs .
Loi Censi-Bouvard
Bénéficiez d'une réduction d'impôt
Le dispositif Censi-Bouvard est une aide de l’état pour soutenir l’investissement en résidences services neuves ou rénovées. Sécurisée et rentable, la loi Censi-Bouvard répond en 2021 à un besoin sociétal. En achetant un logement neuf meublé dans une résidence avec services, vous pourrez bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu pendant 9 ans.
Le dispositif Censi-Bouvard est une aide de l’état pour soutenir l’investissement en résidences services neuves ou rénovées. Sécurisée et rentable, la loi Censi-Bouvard répond en 2021 à un besoin sociétal. En achetant un logement neuf meublé dans une résidence avec services, vous pourrez bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu pendant 9 ans.
Loi Pinel
L’immobilier de défiscalisation par excellence
Réduisez vos impôts de 12 %, 18 % ou 21 % du prix de revient du bien. Achetez un bien neuf et mettez-le en location pour une durée de 6, 9 ou 12 ans. Vous pouvez louer à un ascendant ou un descendant. Votre locataire doit respecter des plafonds de ressources, et le montant maximal du loyer est plafonné.
Ce dispositif, mis en place par la ministre Sylvia Pinel remplace le dispositif Duflot. Il s’applique aux investissements immobiliers réalisés à compter du 1er septembre 2014. Le dispositif est prolongé jusqu’à fin 2024 avec une baisse progressive de l’avantage fiscal à partir de 2023.
Le dispositif Pinel est soumis au plafonnement des niches fiscales. Le plafond est de 10 000€.
Cas pratique : Pour un investissement de 150 000 €, vous pouvez réduire vos impôts de :
- 18 000 €, soit 3 000 € par an si vous louez votre bien neuf pendant 6 ans.
- 27 000 €, soit 3 000 € par an si vous louez votre bien neuf pendant 9 ans.
- 31 500 €, soit 2 625 € par an si vous louez votre bien neuf pendant 12 ans.
Réduisez vos impôts de 12 %, 18 % ou 21 % du prix de revient du bien. Achetez un bien neuf et mettez-le en location pour une durée de 6, 9 ou 12 ans. Vous pouvez louer à un ascendant ou un descendant. Votre locataire doit respecter des plafonds de ressources, et le montant maximal du loyer est plafonné.
Ce dispositif, mis en place par la ministre Sylvia Pinel remplace le dispositif Duflot. Il s’applique aux investissements immobiliers réalisés à compter du 1er septembre 2014. Le dispositif est prolongé jusqu’à fin 2024 avec une baisse progressive de l’avantage fiscal à partir de 2023.
Le dispositif Pinel est soumis au plafonnement des niches fiscales. Le plafond est de 10 000€.
Cas pratique : Pour un investissement de 150 000 €, vous pouvez réduire vos impôts de :
- 18 000 €, soit 3 000 € par an si vous louez votre bien neuf pendant 6 ans.
- 27 000 €, soit 3 000 € par an si vous louez votre bien neuf pendant 9 ans.
- 31 500 €, soit 2 625 € par an si vous louez votre bien neuf pendant 12 ans.
Déficit foncier
Utiliser le déficit foncier pour alléger sa fiscalité
Si vous constatez que le total de vos charges dépasse le montant de vos loyers, alors vous êtes en présence d'un déficit foncier. Ce déficit peut vous faire bénéficier jusqu'à 54,5% de déduction sur vos revenus fonciers !
Ce dispositif est particulièrement intéressant pour les tranches d'imposition élevées.
Vous ne pouvez pas déduire plus de 10 700 € de vos revenus fonciers.
Si vous constatez que le total de vos charges dépasse le montant de vos loyers, alors vous êtes en présence d'un déficit foncier. Ce déficit peut vous faire bénéficier jusqu'à 54,5% de déduction sur vos revenus fonciers !
Ce dispositif est particulièrement intéressant pour les tranches d'imposition élevées.
Vous ne pouvez pas déduire plus de 10 700 € de vos revenus fonciers.
Loi Malraux
Investir en immobilier en cœur de ville et profiter de réductions d’impôt de 30% du montant des travaux effectués. Jusqu'à 30 000 € de réduction d'impôt par an un dispositif à réserver aux contribuables fortement imposés.
L’investissement doit être réalisé en zone sauvegardée (hyper centre ville en général), et les travaux respecter des normes strictes.
Les travaux viennent en déduction de l'impôt:
=> 22 % du montant de ces travaux pour :
- Les immeubles situés dans un Site Patrimonial Remarquable (SPR) avec PVAP (plan de valorisation de l’architecture et du patrimoine) approuvé ;
- Les SPR avec programme de restauration déclaré d’utilité publique
=> 30% du montant de ces travaux pour les autres zones.
La réduction d’impôt est retenue dans la limite de 400 000 € de travaux sur une période de 4 ans. La fraction de réduction d’impôt non imputée l’année de la réalisation des travaux pourra être imputée sur l’impôt sur le revenu des 3 années suivantes.
Deux conditions à respecter :
- logement loué nu
- pour une période de 9 ans
L’investissement doit être réalisé en zone sauvegardée (hyper centre ville en général), et les travaux respecter des normes strictes.
Les travaux viennent en déduction de l'impôt:
=> 22 % du montant de ces travaux pour :
- Les immeubles situés dans un Site Patrimonial Remarquable (SPR) avec PVAP (plan de valorisation de l’architecture et du patrimoine) approuvé ;
- Les SPR avec programme de restauration déclaré d’utilité publique
=> 30% du montant de ces travaux pour les autres zones.
La réduction d’impôt est retenue dans la limite de 400 000 € de travaux sur une période de 4 ans. La fraction de réduction d’impôt non imputée l’année de la réalisation des travaux pourra être imputée sur l’impôt sur le revenu des 3 années suivantes.
Deux conditions à respecter :
- logement loué nu
- pour une période de 9 ans
Monuments historiques
Êtes-vous redevable d’une fiscalité à une tranche de 41% et plus ? Vous souhaitez investir dans l’immobilier d’exception classé, en coeur de ville, et réduire votre fiscalité ?
Le régime « monument historique » permet une forte réduction d’impôt, 100% des travaux sont déductible de vos revenus globaux.
Les conditions à respecter :
Le propriétaire de l’immeuble doit s’engager à conserver l’immeuble pendant quinze ans à compter de son acquisition, de détenir l’immeuble en directe et de ne pas mettre l’immeuble en copropriété.
La réduction d’impôt liée à la déduction dans son intégralité des travaux du revenu global n’entre pas dans le champ d’application du plafonnement global des niches fiscales.
Le régime « monument historique » permet une forte réduction d’impôt, 100% des travaux sont déductible de vos revenus globaux.
Les conditions à respecter :
Le propriétaire de l’immeuble doit s’engager à conserver l’immeuble pendant quinze ans à compter de son acquisition, de détenir l’immeuble en directe et de ne pas mettre l’immeuble en copropriété.
La réduction d’impôt liée à la déduction dans son intégralité des travaux du revenu global n’entre pas dans le champ d’application du plafonnement global des niches fiscales.
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